17.2.2015 – Air Bank začala v pilotním provozu poskytovat hypotéky. Banka má ambici změnit vnímání hypoték na českém trhu a její nabídka je podle prvních informací v mnoha ohledech jedinečná. Na co se mohou klienti těšit a co nového banka na český hypoteční trh přináší? Vybrali jsme 4 důvody, proč věnovat nabídce Air Bank pozornost.
Air Bank 11. února oficiálně zahájila poskytování hypoték. V prvotní fázi zaměřuje na klienty s hypotékou, kterým nabízí možnost refinancování stávajícího úvěru. Jedná se o relativně běžnou “market-entry” strategii. Po ukončení pilotního provozu na pražské a brněnské pobočce, kde si otestuje funkčnost sysů a fungování produktu, plánuje banka zhruba v březnu rozšířit prodej hypoték do celé pobočkové sítě. To by mělo být někdy v březnu.
Detaily nabídky odtajňuje Air Bank velice pozvolna, proto na kompletní rozbor je příliš brzy. Nicméně už nyní je patrné, že hypotéka Air Bank přináší několik nových pohledů jak v oblasti cenotvorby, tak avizované flexibility produktu. Z dosavadních materiálů nás zaujaly následující 4 parametry, které mají potenciál odlišit Air Bank od konkurence a přinést klientovi další přidanou hodnotu.
Možnost mimořádných splátek a předčasné splacení hypotéky bez sankcí
Stávající banky tuto možnost v drtivé většině nabízejí jako zpoplatněnou službu navíc. V případě Air Bank je tento parametr základním stavebním kamenem nabídky. V komunikaci banka avizuje, že v průběhu splácení bude rovněž možné libovolně a bez sankcí měnit v internetovém bankovnictví výši splátky a dobu splatnosti úvěru.
Variabilní úroková sazba jako základní součást nabídky
Air Bank kromě 3leté fixace nabízí také variabilní sazbu navázanou na 3měsíční PRIBOR se zastropováním na 2,80 %. Variabilní úrokové sazby jsou v západní Evropě standardem. V České republice svých pár minut slávy zažily před pěti lety. V tuto chvíli je má sice v nabídce 10 bank, ale jsou okrajovým produktem, který banky nijak aktivně nenabízejí a díky vysoké marži jsou prakticky neprodejné. U Air Bank je variabilní sazba pilířem nabídky, což v kombinaci s možností předčasného splácení je odvážné a maximálně vítané oživení, které může výhledově znovunastartovat trh floatových hypoték.
Možnost zpětného výběru uhrazených splátek
Tato formulace dává tušit, že hypotéka umožní využívat bilančního mechanismu či offsetu, který v minulosti nabízela například mBank. V tuto chvíli možnost čerpání dříve uhrazených prostředků umožnuje Raiffeisenbank u svého hypotečního kontokorentu – Variabilní hypotéky. Detaily zatím nejsou známy.
Jednoduchá a průhledná cenotvorba
“Úroková sazba není podmíněna žádným doplňkovým produktem či službou, je pro klienty daná a platí pro všechny. Před několika lety nic zvláštního, jednoduchá a průhledná cenotvorba byla běžnou věcí, dnes je však situace zcela jiná, jednoduchost z trhu zmizela. Konkurenční boj a soustředění na cenu dohnalo banky do velmi složité cenotvorby. Jednoduchost se může stát znovu objevenou konkurenční výhodou, kterou klienti uvítají,” říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti GOLEM FINANCE. Hypotéka je navíc bez poplatků, a to jak na vstupu, při jejím získání, tak i za výše zmíněné služby, které jsou navíc prostřednictvím internetového bankovnictví do značné míry v kompetenci klienta (změna výše splátky, částečná mimořádná splátka, offsetování, atd.).
Air Bank vítáme na trhu hypoték a kvitujeme odvahu a inovativnost přístupu k hypotékám. Air Bank přináší čerstvý vítr a slibnou řadu zajímavých vylepšení či novinek, které můžou oslovit nejenom klienty, na které se banka zaměřuje. Jejich uvedení v praxi a to, zda skutečně budou fungovat tak, jak banka uvádí v marketingových materiálech, budeme pečlivě sledovat. Banka se prozatím rozhodla pro distribuční model využívající vlastní pobočkové sítě a internetu. Silné kapitálové zázemí banky, drive rychle rostoucí banky, inovativnost produktu a klientská komunita, která Air Bank vnímá jako “svojí jinou banku”, poskytují bance výbornou startovací pozici pro úspěšné etablování na trhu hypoték.
