23.4.2019 – Po dvou hubených měsících došlo v březnu k mírnému oživení poptávky po úvěrech na bydlení. Banky a stavební spořitelny v uplynulém měsíci poskytly úvěry za ěř 20 miliard. Čtvrtletní výsledky hypotečních bank jsou však nejhorší za posledních 5 let. Co je příčinou?
Hypotéky snad znovu nabírají dech
V březnu bylo podle zveřejněných dat serveru hypoindex.cz poskytnuto 6 664 hypotečních úvěrů, což znamená meziroční pokles o 26,7 %. Celkový objem sjednaných hypotečních úvěrů rovněž meziročně klesl a činí 14,756 mld. Kč (y/y – 23,3 %). “Oproti předchozím měsícům, kdy produkce klesala o více jak třetinu je to určité zlepšení, které může signalizovat oživení poptávky na trhu s úvěry na bydlení,” říká Libor Ostatek, ředitel makléřské společnosti Golem Finance. Objemy rostly v březnu rychleji než počty úvěrů, takže průměrná výše hypotéky meziročně vzrostla o 96 000 Kč na 2,214 mil. Kč. Hlavní příčinou je růst cen nemovitostí.
V součtu za celé čtvrtletí suma sjednaných hypoték činí 36,6 mld. Kč, což je nejméně za posledních 5 let. Příčiny jsou stejné, jako jsme uvedli v prvním odstavci. V druhém čtvrtletí očekáváme pokračující oživení.
Hypotéky zlevňují
Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték klesla meziměsíčně o 9 setin procentního bodu na 2,90 procenta. Oproti loňsku jsou nyní hypotéky o necelý půl procentní bod dražší (y/y + 44 bps.) Hypotéky i přes mírný meziroční nárůst jsou stále levné, horší je to s jejich dostupností. Hypoteční novinkou, která si klade za cíl toto změnit, je změna konstrukce úrokových sazeb v České spořitelně, která klientům pořizujícím si první nemovitost nabízí úrokové sazby u 90% hypoték stejné jako u regulované 80tky.
Objem úvěrů stavebních spořitelen se přehoupl přes 4 miliardy
Stavební spořitelny v březnu sjednaly 39 912 ks, tedy o 5 % méně nových smluv než loni. Celková cílová částka sjednaných smluv činila 15,7 mld. Kč. I zde je patrný meziroční pokles (-8,3 %). Výsledky v oblasti spořících smluv jsou v prvním čtvrtletí značně rozkolísané (leden pokles, únor růst, březen pokles). V celkovém součtu za celý kvartál jsou na tom však spořitelny lépe než loni.
V úvěrové oblasti je evidentní meziroční pokles. V březnu spořitelny sjednaly 4 945 ks (y/y – 24 %) nových úvěrů. Celkový objem úvěrů meziročně klesl o 27,2 % na 4,344 mld. Kč. V součtu za celé čtvrtletí spořitelny zaostávají za loňským rokem o 27 % v počtu a o 32 % v objemu nově sjednaných úvěrových smluv.
“Důvodem poklesu produkce jak hypoték, tak úvěrů stavebních spořitelen je podle našeho názoru stále ještě předzásobení z loňského roku a projevuje se zde i horší dostupnost zajištěných úvěrů na které se vztahuje doporučení ČNB z loňského roku,” dodává Libor Ostatek.
Jednou z indicií potvrzující tuto hypotézu minimálně v oblasti úvěrů stavebních spořitelen je pokles průměrné výše úvěru. Tento ukazatel po 2 letech značeného růstu začal letos klesat. Zatímco loni v 1. čtvrtletí spořitelny byla průměrná výše úvěru 964 000 Kč, letos je to 903 000 Kč.
V součtu za celé čtvrtletí suma sjednaných úvěru činí 11,4 mld. Kč, což je na rozdíl od hypoték 3. nejlepší výsledek v za posledních 7 let. Stejně jako v případě hypoték očekáváme v druhém čtvrtletí pokračující oživení poptávky po úvěrech stavebních spořitelen.
