31.5.2022 – Aktuální zvyšování úrokových sazeb úvěrů na bydlení se netýká pouze lidí, kteří aktuálně hledají nové bydlení. Zvyšování úrokových sazeb se týká i těch, kteří hypotéku již mají a blíží se jim konec období garantované úrokové sazby. Podle odhadů by měla v letošním roce končit v České republice fixace u cca 40 000 hypoték, což může mít výrazný vliv na rodinné rozpočty.
Češi v minulých letech nejčastěji preferovali 5letou fixaci úrokových sazeb hypotečních úvěrů. Před pěti lety se hypotéky běžně nabízely za úrokovou sazbu 1,89 %. Nyní je ovšem běžná sazba úvěru na bydlení 5,89 % a navíc existuje velký předpoklad, že sazby ještě porostou.
Pro ty, kteří se nyní na refinancování připravují, jsme připravili tři modelové příklady, ze kterých je patrné, k jak vysokému navýšení měsíčních splátek, a tím pádem zatížení rodinného rozpočtu, může dojít.
Mladý pár s hypotékou 2 mil. Kč na 20 let
Mladý bezdětný pár, který si v červnu 2017 kupoval byt za 2 500 000 Kč, financoval tuto nemovitost pomocí hypotéky ve výši 2 000 000 Kč a se splatností 20 let. Sjednána byla úroková sazba ve výši 1,89 % s pětiletou fixací. Měsíční splátka vyšla na 10 014 Kč.
Po pěti letech došlo ke splacení jistiny v celkové výši 431 559 Kč a doplatek úvěru tedy aktuálně činí 1 568 441 Kč. V případě, že by došlo k uzavření nového hypotečního úvěru na zbylou částku se splatností 15 let a úrokovou sazbou 5,89 %, opět s pětiletou fixací, vyjde nová splátka dráž o více než 30 % než před pěti lety, a to na 13 142 Kč měsíčně.
Rodina s jedním dítětem a hypotékou 5,4 mil. Kč na 25 let
Mladá rodina s jedním dítětem si zakoupila začátkem léta 2017 rodinný dům za 6 000 000 Kč. Ze svého uhradili 600 000 Kč. Hypoteční úvěr byl sjednán na 5 400 000 Kč s 25letou splatností, úrokovou sazbou 1,89 % a pětiletou fixací. Splátka vyšla na 22 600 Kč měsíčně.
Po pěti letech splácení došlo k úhradě jistiny v celkové výši 886 221 Kč a k doplacení ještě zbývá 4 513 779 Kč. Splátka nové hypotéky s pětiletou fixací, dobou splácení 20 let a úrokovou sazbou 5,89 % vychází na 32 052 Kč měsíčně. Rodina tedy bude muset ze svého rozpočtu vydat na splátku úvěru na bydlení o více než 40 % více než doposud.
Podnikatelé se dvěma dětmi a hypotékou 10 mil. Kč na 30 let
Podnikatelé se dvěma dětmi si pořídili před pěti lety rodinný dům za 12 000 000 Kč. Ze svého uhradili 2 mil. Kč a hypoteční úvěr si vzali na rovných 10 mil. Kč se splatností 30 let, úrokovou sazbou 1,89 % a fixací na 5 let. Garantovaná měsíční splátka vyšla na 36 414 Kč.
Po pěti letech ovšem bude potřeba počítat s vyšší splátkou. Sice došlo za 5 let k úhradě jistiny v celkové výši 1 299 259 Kč, ale stále k doplacení úvěru zůstává 8 700 741 Kč, což při aktuální úrokové sazbě 5,89 % a s pětiletou fixací vychází na 55 475 Kč měsíčně. Měsíční splátka se tak oproti původní smlouvě zvýší o více než 50 %.
Každý, koho se týká skončení fixace aktuálního hypotečního úvěru, by měl začít již s předstihem vyjednávat nové podmínky, a to nejen se svou současnou bankou, ale i s bankami ostatními. Výrazně může pomoci oslovení zkušeného hypotečního makléře s mnohaletou praxí, který spolupracuje se všemi bankami. Díky širokému rozsahu svých služeb může vybrat to nejoptimálnější řešení. Odborníci doporučují nenechávat vše na poslední chvíli. Čím dříve začnete s refinancováním současného úvěru na bydlení, tím je pravděpodobnější, že si vyjednáte lepší podmínky.
