Kolik hrubých platů na byt? Jak se vypořádat s nereálnou cenou bydlení v 2025

Realita českého trhu bydlení

V posledních letech se nám bydlení skutečně zdražilo. Podle zprávy Deloitte Property Index 2025 potřebuje průměrný Čech přibližně 13,5 hrubého ročního platu na koupi bytu o velikosti 70 m². Pro konkrétní představu: pokud vyděláváte 40 000 korun měsíčně, znamená to, že na koupi průměrného bytu si musíte „vydělat" víc než deset let bez jediné koruny vydané na cokoliv jiného. To je dost deprimující číslo, ne?

V Praze situace vypadá ještě hůř, v menších městech je to o něco snadnější. Ale obecně platí: bydlení je dnes jedním z největších finančních problémů, kterému čelíme. A není se čemu divit — hypotéky rostou, úroky jsou vysoké, a práce se zdaleka tak rychle nezdražují jako nemovitosti.

Strategie, které v praxi fungují

1. Koupit menší nebo na okraji města

Pro některé kupující může jít o poměrně jednoduché řešení, ale často jej lidé přehlížejí. Místo snů o třípokojovém bytě v centru zvažte menší prostor na periférii nebo ve vedlejším městě s dobrou dopravou. Taková nemovitost může být cenově dostupnější a usnadnit pořízení vlastního bydlení.

2. Použijte státní podporu na maximum

Mohou existovat daňové úlevy na hypotéku, příspěvky na bydlení pro rodiny s dětmi a další programy. Vážně — ověřte si, zda na ně máte nárok. Pokud byste mohli daňovou úlevu uplatnit, ale neuděláte to, můžete o ni přijít.

3. Zvyšte svůj příjem nebo si vezměte druhého přispěvatele

Pokud máte partnera nebo partnerku — pojďte na hypotéku spolu. Při posuzování žádosti může banka zohlednit příjmy obou žadatelů, výsledek ale závisí na jejich situaci a pravidlech banky. Případně pracujte na zvýšení svého příjmu — freelance, vedlejší projekty, lepší pozice v zaměstnání.

4. Šetřete na kauce a počáteční vklad

Větší vlastní vklad snižuje potřebnou výši hypotéky. Při plánování koupě počítejte také s dalšími výdaji a ověřte si, jaké podmínky financování se vztahují právě na vás.

5. Porovnávejte hypotéky a nezůstávejte u první nabídky

Podmínky hypoték se mezi bankami mohou lišit. Porovnejte nabídky a zaměřte se nejen na úrokovou sazbu, ale i na další náklady a podmínky úvěru.

6. Zvažte starší nemovitost s nižší cenou

Starší byt může vyžadovat renovace. Někdy může být levnější na nákup, záleží však na konkrétní nemovitosti. Pokud máte čas a energii na rekonstrukci, můžete ušetřit slušné peníze. Jde o to, co zvládnete — čas nebo peníze?

7. Nespěchejte — raději pronajměte déle a šetřete chytřeji

Není žádná ostuda zůstat v nájmu déle. Přitom můžete chytřeji spořit, počkat, až se trh stabilizuje, nebo až si zvýšíte příjem. Hypotéka na 30 let je dlouhý slib — neměl by vás drásat každý měsíc úzkostí.

Na co si dávat pozor

Když se zamýšlíte nad hypotékou, dejte si pozor na tyto chyby:

• Nepřeceňujte svou kapacitu. Jenom proto, že vám banka půjčí určitou částku, neznamená, že si ji můžete dovolit. Počítejte i s možným zvýšením úroků, s nezaměstnaností a s opravami domu. Zvažte, zda si nepůjčit méně, než vám banka nabízí.

• Ignorujte poplatky. Srážky za zpracování, pojištění, odhad nemovitosti — všechno se to podepíše na celkové ceně. Zeptejte se dopředu.

• Neberte fixní úrok bez kontextu. Fixní úrok vám zpravidla zajišťuje neměnnou sazbu po dobu fixace, ale pokud se ekonomika zlepší a úroky klesnou, může pro vás být výhodnější jiná nabídka. Někdy může být variabilní úrok rozumnou možností.

• Neignorujte energetické náklady. Starší byt zdraží i když máte hypotéku splácenou. Topení a elektřina mohou být brutální. Dbejte na izolaci a vybavení.

Myšlenka na závěr

Vlastnit byt v Česku je dnes těžké, ale nemusí to být nemožné. Klíč může spočívat v realismu — koupit si méně, dobře zvážit možnosti a případně využít podporu druhého člověka. A hlavně: nebojte se počkat. Nelze spoléhat na to, že se bydlení brzy zlevní, ale není důvod zadlužit si život zbytečně. Situace se může zlepšit, a když si vše dobře naplánujete, můžete být připraveni.

Pokud máte konkrétní otázky ke koupi nemovitosti, budu rád, když se mi ozvete. Poradím vám, co je v tuhle chvíli rozumné pro vás.